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全方位服务理念

做大全域、多层级、多层次的IP运营生态圈

□ 本报记者 何 可

10月11日，中国移动旗下全网首个“一站式”客户账户上线，该账户由用户自己通过智能互联平台对微信钱包进行关联操作，实现存款、转账等消费支付的全流程线上查询、线上交易明细查询、线上预约存款、线上转账和办理存款定期存款等功能。

近日，中银消费金融公司在全网上线了首个“一站式”用户账户，依托全网首个“一站式”客户账户，实现消费产品、消费交易等全方位服务理念。

据了解，该账户是消费金融公司面向小微企业的首个金融服务系统，将从账户准入、账户管理、个人金融服务和增值服务四个维度进行全面升级，包括申请认证、用户注册、手机认证、IaaS服务协议签署、账户管理等。

从用户注册方面，用户可在支付宝搜索“中银消费金融”公众号，选择账户服务;点击“我要开户”;完成实名认证后，即可在网点进行账户注册，真正实现“一户一证”。

“随着人民群众对小额、非周期性消费需求的增长，大额现金管理等非现金业务成为各家消费金融公司抢占市场份额的重要手段。”招联金融首席研究员董希淼认为，随着国家政策的支持和推动，未来我国个人现金管理业务将更加规范化、常态化，助推企业和个人转型升级，金融机构应继续把业务重心转向普惠性、基础性和可持续性发展，满足广大人民群众多样化的金融需求。

业内人士指出，大额现金管理业务不仅有利于推动金融机构优化业务结构，更有利于提升业务的可持续发展能力，帮助企业和个人树立“使用现金为善”的意识，支持构建节约资源和保护环境的新型社会生态体系。同时，此类业务也有利于保护消费者合法权益，维护金融消费权益。

非现金业务优势逐步显现

在满足普惠金融需求方面，现金管理类产品优势凸显。近年来，我国金融监管部门积极贯彻落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，加快发展第三支柱养老保险，通过产品创新、市场参与、搭建服务平台等多种方式，丰富普惠金融产品供给，降低小微企业融资成本，更好地服务实体经济发展。

“现金管理类产品具有期限长、流动性好、便于取用等特征，是投资者获取流动性、了解产品净值的有效工具。此外，现金管理类产品兼具产品特性和期限长的特点，能够较好地满足投资者需求，对流动性要求较低的投资者更加合适。”申万宏源证券研究所统计显示，截至2021年底，共为24978家机构提供了2020年度货币基金投向证券市场总额为238万亿元的理财产品，为存款提供了相对稳定的资金来源，部分证券市场产品还实现了向净值型理财产品转型。

对于普通投资者而言，现金管理类产品在一定程度上可替代银行理财、基金等产品，助力投资者理财、避险。

对此，华泰证券分析师张继强表示，投资者通过现金管理类产品参与现金管理类产品投资，可以帮助其管理好个人资金，更好地对冲通胀波动，对平滑净值化市场波动、改善投资者风险偏好起到一定积极作用。

市场竞争格局持续优化

“过去三年来，现金管理类产品规模快速增长，市场竞争日益加剧，新发规模不断增长。”广发证券研报指出。

从各产品类型来看，截至2021年末，现金管理类产品存续规模25.94万亿元，占总规模的83.51%。