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零和博弈是好的还是坏的?

——论解决诺亚之后的创新

□ 胡立彪

最近，诺亚获得了美国曼哈顿地区律师资格，并于今年年初开启了美国东部地区的律师圈布局。2019年，诺亚从纽约开出第一家律师事务所，同年6月在纽约开启了第一家数字资产币经纪公司，并在2020年1月底开启了数字资产交易所的首批试点，当时宣布将基于业务流程和客户需求为客户提供可编程的数字资产交易所平台。

然而，诺亚最初的布局并不顺利，在同年3月，其创始人兼CEO孙正义就曾对外公开表示，他认为这样的数字资产交易平台是个“功能性产品”。2018年，诺亚在美国哈佛大学率先试点了数字资产交易所，今年1月，其再次宣布要在美国开设诺亚首家以数字资产为幌子的金融子公司，但这一次，此次的落地还需更多的时间。

而另一家数字资产牌商蓝色光标，其目标市场则是银行。从最新招股书来看，蓝色光标瞄准的还是消费金融公司。目前，该公司主要客户群体为银行、券商、保险公司、互联网金融公司等。

数据显示，2019年-2021年，蓝色光标在中国境内的银行客户总数从2.38万户，激增至10.06万户，年复合增长率达到32.2%;其中，公司对大行客户的净增规模分别为2728.54 亿元、5558亿元、7737亿元，占总客户总数的比重分别为15.7%、14.8%、16.3%。此外，公司在中国境内对公存款、企(事)业资金、同业拆借合计金额分别占营收的比例分别为51.7%、51.5%、47.4%。

“转型业务的客户群体，包括小微企业主和个体工商户等，有些是风险防范意识比较薄弱，风险偏好相对不高，我们也希望通过产品和模式上的创新，尽可能降低他们的风险，提高他们的信贷意愿。”江苏银行金融市场部总经理丁晓峰说。

为提升客户经理对小微企业的金融服务满意度，江苏银行推出首批企业级信用贷款“省心贷”。该产品的推出，可有效解决小微企业贷款难题，最大限度降低企业融资成本。

“省心贷”是一款流动资金贷款产品，贷款金额3万元至5万元，申请到手1.75万元。只需简单操作，便可为企业提供专属的授信方案和线上线下一体化服务，支持实体经济发展。“我们正在联合多家金融机构，推出包括保险、基金、信用卡、小微担保等多条融资途径的金融产品。”丁晓峰表示。

江苏省市场监管局普惠处处长魏莉华介绍，目前，江苏省各类涉企信用贷款余额同比增长31%，其中，信用贷款增长192%，增速在全国排名前列;小微企业信用贷款余额同比增长30%以上，已成为中小微企业融资的重要途径。

从行业分布看，中小微企业占江苏省一半以上。“江苏有4000多家企业，制造业大概占80%，中、小微企业在推动经济社会发展中作用日益凸显。”丁晓峰说，江苏将通过进一步强化“放管服”，强化知识产权质押融资服务，完善“金融+保险”信贷模式，实施“银企对接月”，积极营造有利于中小企业发展的良好环境，帮助企业增强市场主体信心。

“省政府将认真履职，主动服务企业，不断提升金融服务企业的质量和水平，助推企业高质量发展。