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理财活动方案主题

名称:2021/1/21 中财罗通理财“分红”理财产品

作者:肖果

经课题组成员遴选，由中财罗通理财有限责任公司开发、中银理财有限责任公司承办的理财活动方案在讨论过程中，得到了上百家产品经理的一致好评。希望在2022年下半年的工作计划安排中，中财罗通理财有限责任公司继续对2021年的理财活动方案进行再升级，为消费者带来更多更丰富的产品选择，切实推动养老金融的发展。

为充分发挥理财公司的专业优势，增强养老理财的长期收益，做好与银行理财子公司合作的养老理财产品推广，实现与国有银行合作的双赢，我们结合理财子公司过往的理财业务经验，对2021年的理财活动方案进行了提炼，计划由中财罗通理财有限责任公司作为理财产品的销售机构，从客户需求出发，针对投资者个性化的需求，围绕着个人养老需求和养老规划需求，推出更加丰富和便捷的理财产品，以满足不同风险偏好的客户需求。

二、具体产品方案

面向养老投资者的养老理财产品产品类型包括固定收益类(含定期存款)、混合类(含权益类)、权益类(含混合类)等，分为开放式、封闭式、业绩基准型三类，其中，开放式产品指开放式净值型产品，客户可根据自身情况选择购买，但不得低于90%的投资者。

3.投资范围

公司面向客户提供的养老理财产品包括固收类、混合类(含权益类)、权益类(含混合类)等，主要投资于具有低风险特征的养老目标基金和相关养老金融衍生品。

养老理财产品是指人民银行、银保监会等五部委于2021年12月16日发布的《关于开展养老理财产品试点的通知》(银保监发〔2021〕42号)(以下简称“42号文”)要求发行的符合规定的个人养老金养老理财产品。

养老理财产品可以“老有所依”，以满足人民群众多样化的养老需求。但《中国经营报》记者调查发现，目前部分养老理财产品主要有以下两种销售渠道:

一是大型银行，根据42号文要求，将由理财公司销售，具体销售产品为:招商银行、平安银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、民生银行、华夏银行等;

二是具有股份制背景的城农商行，根据其42号文要求，将由理财公司销售，具体销售产品为:广州银行、上海银行、江苏银行、浦发银行、民生银行、北京银行、兴业银行、华夏银行、青农商行、重庆农商行等。

难点在于产品设计过于复杂

“为了养老理财产品，我们特地去了几家大型银行购买了理财产品，银行渠道的体验几乎无法改善。”一家刚拿到养老理财产品销售资质的机构人士表示。

该人士告诉证券时报记者，银行理财公司由于对自身资质较高，可以在官网、手机银行、微信公众号、小程序等渠道进行个人客户的筛选，对符合标准的客户会直接进入认购环节，后续服务也较为便捷。但由于理财公司有“两区”政策的加持，银行对产品的筛选、评价工作繁琐且不透明，尤其是在资产规模、收益率方面，银行相对较高，基金公司和券商代销的产品可能会有一定的劣势。

“我们现在所看到的一些试点产品，比如养老理财产品，在全国范围内没有在基金销售平台上进行过销售，实际上，这种模式对于银行和基金公司都是比较新的。目前，银行理财的发行，仍以货币市场型基金为主，银行理财收益率在4%-5%之间，这种稳健的产品对于投资者是一个保障，但如果是偏股的固收+类产品，也可能要优于货币基金。