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银行账号交易是一门“生意”，业内普遍认为，其需严格限定高额资金的比例，并设置严格的审批流程和明确的管理要求，但存在一些弊端，如信息不对称等，一些企业和金融机构，为了鼓励非法机构从事交易，可能设置了一些不能覆盖的门槛。

所谓“风险交易”，是以免费试用的、成本低廉的产品，虚假宣传的金融产品为诱饵，要求金融消费者购买，参与这些所谓的交易。一旦发生风险，将依法承担相应的法律责任。

记者了解到，目前银行和第三方交易平台对于购买商品，通常会设置7天、15天、30天和3个月的风险豁免期。其中，风险豁免期内的商品，将不受任何限制，但经营范围仅涉及商品经营，与正常经营范围不符的，将受到限制。

金融机构须建立统一的消费者信息查询和使用管理制度

北京商报记者采访获悉，金融机构应加强对客户信息保护工作。一是健全并完善消费者信息收集和使用管理制度。

《商业银行消费者权益保护管理办法》规定，商业银行应当加强消费者信息保密管理制度的落实，根据国家有关法律法规和商业银行消费者权益保护各项工作要求，对客户信息保密管理制度的实施进行有效管理，并将实施情况进行报告。

《商业银行消费者权益保护管理办法》还规定，商业银行应当健全并完善金融消费者信息查询和使用管理制度。金融机构应当建立统一的消费者信息查询和使用管理制度，对有关信息进行严格保密管理，并将实施情况进行报告。

二是建立健全客户信息保护评估、客户信息保护评估、客户信息保护评估和风险控制管理制度，并将实施情况进行报告。

《金融消费者权益保护管理办法》规定，金融机构应当建立客户信息保护评估制度，了解、评估客户的行为习惯、金融素养、消费习惯等，对其金融行为是否符合自身经营要求、是否存在侵害金融消费者知情权和自主选择权等行为进行分析、判断，并提出针对性的解决措施。

三是提升经营管理层对客户信息保护工作的重视程度，开展持续的合规教育和培训，切实增强合规经营意识和风险防范意识，有效制订合规管理制度，明确职责分工和履职要求。

四是定期组织开展客户信息保护能力自评估，及时发现、收集、评估和报告存在的问题和不足，采取相应的补救措施，消除风险隐患。

《办法》自2022年8月1日起施行。

四大方面明确五方面要求

《办法》共六章三十九条，包括总则、客户信息保护、业务管理、监督管理与法律责任、附则。

《办法》对业务管理、监督管理和附则提出了具体要求，并根据不同业务类型，细化了相应的监管要求。

一是细化了分支机构、营业部和总行部门、分支机构的客户信息保护义务。

具体规定:一是明确总行、各分行、总行营业部、总行总经办和分公司、各分行直属机构客户信息保护义务。

二是明确总行、各分行、总行总经办和分公司、总行直属机构客户信息保护中的主要风险点、重点领域和常见风险点，并通过电话、传真、电子邮件、短信、微信等方式向分支机构、总行总经办和总行营业部、总行总经办和总行总分行总行总行下辖分支机构、分行直属机构下辖分支机构各级分支机构、总行总行直属机构下辖分支机构各级分支机构分支机构的客户信息保护义务。

三是明确总行、总行营业部、总行总经办和分行总行分支机构、总行直属机构客户信息保护合规工作的主要职责，以及对客户信息保护合规相关要求。