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电子羊城通怎么办理

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原标题:电子羊城通怎么办理

来源:期货日报

作者:罗宜平

近年来，“羊城通”相继在深圳、广州、香港、澳门等地开通，为商业银行提供服务的是交行、建设银行、交通银行等大行。由于“羊城通”涉及到面广，电子羊城通的办理流程也要有一定的特殊性。为了满足市场需求，需要设置一定的个人信息审核条件。商业银行如何确保这些特殊信息的合法合规，应该如何履行信息披露义务，才能确保交易安全?

首先，个人信息的安全与合规性，是实现“羊城通”协议约定的最终目的。“羊城通”协议约定了交易的基本权利义务，是协议签署的基本前提。根据协议，支付方为“羊城通”支付系统提供商、信息保管方和网络支付平台提供方，并应当同时履行信息保护、身份验证、客户身份资料和交易信息保密、代持协议等法定义务。

其次，“羊城通”协议中对个人信息保护、身份验证、客户身份资料和交易信息保密等义务，具有双重含义，可以作为是协议的设置，也可以作为是履行各自义务的重要方面。基于此，支付平台应当制定专门的法律制度，从金融行业和各行业推广“羊城通”项目。

第三，在“支付宝”APP上线“羊城通”交易服务的“推广”模式下，交易双方应当分别使用“支付宝”和“羊城通”作为结算方式，但有两种情况例外:

第一种情况是在用户使用“支付宝”结算服务的过程中，使用“支付宝”结算服务并形成一笔资金交易，二者的不同之处在于交易的“支付宝”属于机构自身的，而“羊城通”属于他人的。按照一般的转账方式来认定，在“支付宝”上开通“羊城通”通道的用户为已使用“支付宝”结算服务的用户，而未经“支付宝”用户同意开通“羊城通”通道的用户为非“支付宝”用户。

第二种情况下，支付宝为“羊城通”提供了跨境支付服务，以获得交易机会，这一类支付服务提供方并非“支付宝”，而是“羊城通”运营者。在计算“羊城通”的收单金额时，要综合考虑两类交易的时间、地点、类型等因素，从而判断是否是“支付宝”进行的。

第三种情况是，支付宝为“羊城通”提供了国际汇款服务，这些服务由“支付宝”直接结算，这一类支付服务提供方非“支付宝”，而是“国际汇通”。

一种情况下，支付宝的国际汇款服务与“羊城通”进行的结算有一定的时间差。当两者之间的时间差到达一定程度，基于此前国际汇通的支付业务，“支付宝”会通过后台系统数据，读取到“羊城通”汇款账户上资金的历史交易数据，并以此为依据，推断其是否属于“支付宝”。

这样的分析方法，主要有两个方面的考量。第一，国际汇通上的交易是否真实。“支付宝”的交易数据，包括交易的金额、汇兑余额、交易时点、国际/跨境收付款、收款方式、汇款单号、汇兑余额等，交易时点不只与“羊城通”具有相关性，也与“支付宝”存在相关性。